纪念碑银行推出零售存款代币化方案

位于伦敦的纪念碑银行宣布，将通过代币化形式发行客户存款，成为英国首家在公共区块链上对零售存款进行代币化的受监管金融机构。该计划将在Midnight网络上实施，最高规模达2.5亿英镑，所有代币化存款保持原有属性：持续计息、全额担保，并可1:1兑换为英镑。金融服务补偿计划依然适用，确保客户资金安全。

迈向受监管体系的尝试

此次发布标志着代币化金融产品向零售端落地的重要进展。尽管多国银行已探索机构级代币化或私有链实验，但纪念碑银行首次将该模型应用于大众富裕阶层——即可投资资产介于5万至500万英镑之间的客户群体。目前其客户总数超过10万，总存款规模约70亿英镑。

实施路径与展望

第一阶段采用“镜像映射”方式，在隐私保护型的Midnight区块链上记录储蓄余额。后续计划引入私募基金、大宗商品基金等代币化产品，并探索以持有资产作为抵押的借贷服务。系统由Midnight基金会提供，其技术源自Shielded Technologies，与输入输出公司（Input Output）存在关联背景。 银行强调，交易数据仅对银行和客户可见，整体运行框架严格遵循英国现行监管要求，实现公共区块链的透明性与银行体系的合规管控并行。

扩展战略与市场影响

此举不仅是产品创新，更是一次基础设施输出的战略布局。纪念碑科技将作为银行即服务平台，提供可复用的代币化存款解决方案，面向其他金融机构开放。市场预期，随着受监管存款代币化普及，当前依赖稳定币的链上支付结算可能部分转移至合规资产通道。然而，如何在隐私保护与反洗钱机制之间取得平衡，将成为决定大规模应用速度的关键因素。